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國際貿易常見的付款方式(下)

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D/P

付款交單(Documents against Payment,D/P),是指代收行必須在進口商付清貨款後,才可將商業(貨運) 單據交給進口方的一種結算方式。

即期交單(D/P Sight)指出口方開具即期匯票,由代收行向進口方提示,進口方見票後即須付款,貨款付清時,進口方取得貨運單據。

遠期交單(D/P after sight or after date),指出口方開具遠期匯票,由代收行向進口方提示,經進口方承兑後,於匯票到期日或匯票到期日以前,進口方付款贖單。

存在的風險

在D/P業務中,銀行並不審核單據的內容,銀行也不承擔付款義務。銀行只是提供轉交單據、代為提示單據、代為收款轉帳等服務。在D/P出口業務中,出口商應當注意如下重要問題:

1.D/P業務中,出口商獲得貨款的保障是進口商的資信,因此注重進口商的支付能力和商業信譽,是得到款項的重要前提。2.在貨物交付後,單據從出口商到進口商的流轉過程中,要注意透過單據的控制來控制貨物,在進口商付款之前,應當牢牢控制單據。3.實踐中常常出現問題的地方,都是在單據的流轉、交接點,即出口商交到銀行交接點、賣方銀行到買方銀行的交接點、買方銀行交到進口商的交接點。因此,需要控制好這些交接點,單據要按照規範流轉。

4.儘量採用指示提單的方式。這樣可以通過控制提單來控制貨物。

D/P的風險儘管兩種情況下進口地銀行必須在進口商付款後才能交付單據給進口商,因而兩者在法律上的風險應當説是一樣的,但是由於商業實踐中面臨的風險不同,出口商自行直接向買方指定銀行提示付款風險更大。根據國際商會《託收統一規則》的規定,正常的託收做法是出口公司委託其往來銀行辦理託收,該行為託收行,託收行再自行委託進口商的往來銀行或者委託進口商指名的銀行辦理提示付款等(代收行)。但是,在託收業務中,託收銀行並沒有義務接受出口商的委託。換言之,在收到託收指示後,銀行是有權拒絕辦理的。出口商通過自己的往來銀行(託收行)辦理託收,託收行會安排代收行(無論該行是否為進口商指名,也不論其是否為進口商的往來銀行)代為辦理提示和收款。託收行對於郵寄託收單證過程中的風險,需要向出口商承擔義務。並且,如果在提示付款過程出現任何的問題,託收行會與代收行進行充分有效的聯繫。

D/A

承兑交單(Documents against Acceptance,簡寫D/A)是指出口人的交單以進口人在匯票上承兑為條件。即出口人在裝運貨物後開具遠期匯票,連同商業單據,通過銀行向進口人提示,進口人承兑匯票後,代收銀行即將商業單據交給進口人,在匯票到期時,方履行付款義務。由於承兑交單是進口人只要在匯票上辦理承兑之後,即可取得商業單據,憑以提取貨物。所以,承兑交單方式只適用於遠期匯票的託收。

承兑交單是國際貿易常用的一種付款方法。出口商通過託收銀行指示代收銀行在進口商承兑匯票後,向進口商發放所有權及其他貨運文件。出口商將面對進口商不如期結款之風險。
所謂“承兑”就是匯票付款人(進口方)在代收銀行提示遠期匯票時,對匯票的認可行為。承兑的手續是付款人在匯票上籤署,批註“承兑”字樣及日期,並將匯票退交持有人。不論匯票經過幾度轉讓,付款人於匯票到期日都應憑票付款。

西聯匯款

西聯匯款是國際匯款公司(Western Union)的簡稱,是世界上領先的特快匯款公司,迄今已有150年的歷史,它擁有全球最大最先進的電子匯兑金融網絡,代理網點遍佈全球近200個國家和地區。西聯公司是美國財富五百強之一的第一數據公司(FDC)的子公司。中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行 、中國建設銀行、浙江稠州商業銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、福建海峽銀行、煙台銀行、龍江銀行、温州銀行、徽商銀行、浦發銀行等多家銀行是西聯匯款中國合作伙伴。  

小額私人的匯款,優先推薦西聯匯款,只需要給客户説你的名字和國籍客户就可以付款,切記姓和名的順序:中國人GIVEN NAME 是名字,同時也是 FIRST NAME,中國的FAMILY NAME才是姓,告訴客户一定不要寫反了,客户付款以後會有個付款憑證,也就是常説的水單,上面有個重要的信息MTCN號碼,叫做監控號碼,有了這個號碼,就可以在上述的銀行櫃枱或者網絡上進行收匯操作。這裏優先推薦浦發銀行,手機上下載APP,一分鐘就可以完成。

西聯匯款的手續費是付款方出的。所以收匯的成本為零。

 

PayPal

PayPal(PayPal Holdings, Inc.,在中國大陸品牌為貝寶),是美國eBay公司的全資子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立,總部位於美國加利福尼亞州聖荷西市。

在使用電子郵件來標識身份的用户之間轉移資金,避免了傳統的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務網站合作,成為它們的貨款支付方式之一;但是用這種支付方式轉賬時,PayPal收取一定數額的手續費。

支付流程

通過PayPal付款人慾支付一筆金額給商家或者收款人時,可以分為以下幾個步驟:

1.只要有一個電子郵件地址,付款人就可以登錄開設PayPal帳户,通過驗證成為其用户,並提供信用卡或者相關銀行資料,增加帳户金額,將一定數額的款項從其開户時登記的帳户(例如信用卡)轉移至PayPal帳户下。

2.當付款人啓動向第三人付款程序時,必須先進入PayPal帳户,指定特定的匯出金額,並提供收款人的電子郵件帳號給PayPal。

3.接着PayPal向商家或者收款人發出電子郵件,通知其有等待領取或轉帳的款項。

4.如商家或者收款人也是PayPal用户,其決定接受後,付款人所指定之款項即移轉予收款人。

5.若商家或者收款人沒有PayPal帳户,收款人得依PayPal電子郵件內容指示連線站進入網頁註冊 取得一個PayPal帳户,收款人可以選擇將取得的款項轉換成支票寄到指定的處所、轉入其個人的信用卡帳户或者轉入另一個銀行帳户。

從以上流程可以看出,如果收款人已經是PayPal的用户,那麼該筆款項就匯入他擁有的PayPal賬户,若收款人沒有PayPal賬户,網站就會發出一封通知電子郵件,引導收款者至PayPal網站註冊一個新的賬户。

PayPal 是收匯方付手續費,手續費是按照一定的比例並且加上服務費構成的,具體的細節可以向專門的Paypal 提供商諮詢,缺點是如果客户用信用卡付款,即便你收到了款,Paypal還是可以向你追回,Paypal手續費高,可以根據公司和個人的實際情況靈活安排。

速匯金

速匯金moneygram,是一種個人間的環球快速匯款業務,可在十餘分鐘內完成由匯款人到收款人的匯款過程,具有快捷便利的特點。速匯金就是與西聯相似的一家匯款機構。

匯款人無需選擇複雜的匯款路徑,收款人無須先開立銀行帳户,即可實現資金劃轉。如果匯美元支取人民幣,此業務為結匯業務,無論境內個人還是境外個人,何種事項的結匯,每人每年憑本人有效身份證件可結匯等值5萬美元(含)。即不再限制單筆結匯金額,只要當年不超過等值5萬美元即可。所以當你的客户告訴你給你匯了一筆 MONEY GRAM 的時候,你只要問你客户要

(1)Reference number(匯款密碼) 八位數

(2)Sender's first name(匯款人名字)

(3)sender's surname(匯款人姓)

然後到當地的相關合作銀行的當地支行有專門的MONEY GRAM櫃枱的,他們會給你一張收款表格,填上客户及你自己的相關資料,帶上你自己的身份證就可以取到錢了。

個人T/T

付款到個人賬户的,只需要提供如下信息就可以收到,當然還是有每人每年5萬美金的限制。

BENEFICIARY: XXXXXXX

A/C NO.: XXXXX

A/C BANK: XXXXXXX

ADDRESS: XXXXXXXX

SWIFT CODE: XXXXXX

POST CODE: XXXXXX